Fluxo de caixa negativo: o que fazer nos próximos 30 dias

Com fluxo de caixa negativo, o que fazer primeiro é descobrir em que dia exato o dinheiro acaba e quanto falta. Com essas duas respostas, a ordem é esta: suspender gastos que podem esperar, cobrar o que já venceu, renegociar prazos com fornecedores antes do vencimento e só então pensar em crédito. Na maioria das pequenas empresas, 30 dias bastam para atravessar um buraco pontual, desde que a conversa com credores e clientes comece antes de a conta atrasar.

Abaixo está o roteiro semana a semana, com um exemplo em reais, a ordem de prioridade dos pagamentos e o teste que separa um aperto passageiro de um problema que vai voltar todo mês.

O que significa ter fluxo de caixa negativo

Fluxo de caixa negativo quer dizer que, num período, saiu mais dinheiro do que entrou. Isso não significa automaticamente que a empresa está quebrando. Um mês com compra grande de estoque, pagamento de 13º ou recebimento concentrado no mês seguinte pode fechar no vermelho numa empresa saudável.

Também não é o mesmo que dar prejuízo. A empresa pode vender bem, ter lucro no papel e ficar sem dinheiro porque recebe em 60 dias e paga em 15. Se essa diferença parece estranha, vale ler por que o saldo do caixa não bate com o lucro, porque o remédio muda conforme a causa.

Fluxo de caixa negativo: o que fazer nas primeiras 48 horas

Antes de cortar qualquer coisa, monte o retrato dos próximos 30 dias. Não precisa de nada sofisticado, só de números honestos:

1. Anote o saldo real de hoje, somando todas as contas da empresa e tirando o que já está comprometido, como cheque ou pagamento agendado.
2. Liste tudo que vence em 30 dias, semana por semana: fornecedores, folha, impostos, aluguel, parcelas de empréstimo, fatura do cartão.
3. Liste o que deve entrar, contando só o que tem data e cliente definidos. Venda que "provavelmente fecha" fica de fora.
4. Ache o ponto mais baixo: a semana em que o saldo chega ao menor valor. É esse número que você precisa cobrir, e não o resultado do fim do mês.

Exemplo: a semana em que o dinheiro acaba

Imagine a Loja Aroeira (empresa fictícia, valores só de exemplo). Ela tem R$ 6.000 em conta, espera receber R$ 38.000 nos próximos 30 dias e tem R$ 52.000 a pagar.

O mês termina R$ 8.000 no vermelho, mas o problema real aparece antes: na semana 2 faltam R$ 9.000. A meta da Loja Aroeira, portanto, é conseguir pelo menos esse valor até lá, e não apenas "melhorar o mês".

O plano de 30 dias, semana a semana

Semana 1: parar a saída e abrir as conversas

Congele as compras que não viram venda neste mês, assinaturas pouco usadas e gastos adiáveis. Ao mesmo tempo, ligue para os fornecedores cujas contas caem no ponto mais baixo. Credor que recebe um pedido antes do vencimento, com uma data nova e realista, costuma negociar. O mesmo credor, procurado depois do atraso, tende a endurecer.

Evite prometer uma data que você não vai cumprir. Quebrar o segundo acordo custa mais caro do que pedir um prazo um pouco maior no primeiro.

Semana 2: transformar a carteira em dinheiro

Cobre os clientes em atraso, começando pelos maiores valores e pelos atrasos mais recentes, que são os mais fáceis de recuperar. O artigo sobre o que fazer quando o cliente atrasa o pagamento traz o tom para cada fase. Se fizer sentido, ofereça um desconto pequeno para quem antecipar uma parcela ainda não vencida, sempre conferindo se a margem aguenta.

Semana 3: vender o que está parado

Estoque parado é dinheiro imobilizado. Uma promoção de itens encalhados, mesmo com margem menor, pode valer mais agora do que o lucro cheio daqui a seis meses. Só evite vender abaixo do custo produtos com giro normal: isso resolve hoje e cria outro buraco na próxima reposição.

Semana 4: avaliar crédito e refazer a projeção

Se ainda faltar dinheiro depois dos passos anteriores, compare as opções pelo custo total e pela parcela que cabe no caixa. Crédito resolve um descompasso temporário, mas não conserta uma operação que gasta mais do que ganha. Vale conferir quando o empréstimo para capital de giro compensa antes de assinar. Depois, refaça a projeção com os novos números e estenda o olhar para os próximos 90 dias.

O resultado do plano no exemplo

A Loja Aroeira recebeu R$ 5.000 de clientes em atraso na semana 2 e passou um boleto de R$ 7.000 da semana 2 para a semana 5. Na semana 3, vendeu R$ 3.000 de estoque parado e deixou de gastar R$ 1.500 em despesas adiáveis.

O saldo fica positivo em todas as semanas. Atenção, porém: os R$ 7.000 renegociados vencem na semana 5, então a folga real é de R$ 1.500. Sem contar isso, o dono acha que sobrou dinheiro e cai no mesmo buraco no mês seguinte.

Em que ordem pagar quando não dá para pagar tudo

Quando o dinheiro não cobre todas as contas, a pergunta é qual atraso causa mais estrago. Uma ordem que funciona para a maioria das pequenas empresas:

1. Salários e encargos da equipe: atraso afeta pessoas e pode gerar passivo trabalhista.
2. O que mantém a operação de pé: energia, internet, sistema de vendas, aluguel, fornecedor sem substituto.
3. Impostos e guias: atrasar gera multa e juros e pode trazer outras consequências. Se não houver como pagar, fale logo com o contador sobre as opções de parcelamento do seu caso.
4. Fornecedores que aceitam negociar: aqui costuma estar a maior folga, se a conversa vier antes do vencimento.
5. Dívidas caras: rotativo do cartão e cheque especial têm juros altos. Sair deles deve ser prioridade assim que o caixa respirar.

Ter essa lista organizada evita decidir no susto. Um bom começo é organizar as contas a pagar por vencimento, para enxergar cada semana com antecedência.

Aperto passageiro ou problema de estrutura?

Depois de sair do sufoco, descubra por que ele aconteceu. Compare os últimos três a seis meses e veja qual destes quadros se parece com o seu:

No segundo caso, renegociar só empurra a conta. O trabalho é rever preços e custos fixos, porque nenhum prazo novo corrige uma venda que dá prejuízo.

Erros que pioram um fluxo de caixa negativo

• Usar o rotativo como solução: o custo cresce rápido e a parcela de amanhã vira parte do problema.
• Cobrir o buraco com dinheiro pessoal sem registrar: se aportar, lance como aporte. Do contrário, o número da empresa deixa de representar a realidade.
• Cortar o que traz venda: eliminar toda a divulgação alivia o mês e pode esvaziar os seguintes. Corte primeiro o que não tem relação com receita.
• Olhar só o saldo de hoje: a conta com dinheiro não diz se ele já está comprometido com os boletos da semana que vem.
• Manter a retirada dos sócios igual: enquanto o caixa estiver negativo, a retirada também precisa entrar na conversa.

Como não ser pego de surpresa de novo

Três hábitos simples evitam a maioria das surpresas: atualizar a projeção toda semana, conferir o previsto com o que realmente aconteceu e manter uma reserva, mesmo que pequena no começo. Uma visão por mês mostra com antecedência quando o saldo acumulado vai ficar perto de zero, e aí ainda dá tempo de agir.

O FinanPJ mostra o fluxo de caixa em matriz de categoria por mês, com saldo acumulado e projeção, e o relatório de inadimplência lista as receitas vencidas e não recebidas, justamente os dois números que você precisa ver numa hora dessas.

Teste grátis e veja seu caixa à frente

Lance suas contas e veja em que mês o saldo aperta antes que ele aperte de verdade. São 14 dias grátis, sem cartão de crédito. Crie sua conta.

Foto: Towfiqu barbhuiya na Unsplash